Найдите интересующую компанию через поиск:
Также Вы можете найти компанию, используя каталог или поиск на карте:
К статьям
Кредит и ипотека - статья на Apoi.ru

Кредит и ипотека

автор:
короткая ссылка: http://www.apoi.ru/article/883
0
+ 1 0

Довольно сложно представить современное общество без кредитов. На рынке финансовых услуг огромное количество банков, предлагающих свои услуги в этой сфере. Ниже приведены обзоры пяти наиболее привлекательных для заемщика банков: Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ24, Альфа банк и Райффайзенбанк и самые популярные кредитные продукты: кредитная карта, кредит наличными, автокредит и ипотека.

Для более наглядного примера в таблице указаны расчеты автокредита и кредита наличными, которые можно взять в этих банках. При этом клиент не является зарплатным и без кредитной истории.

Автокредит. Расчет покупки новой иномарки стоимостью 700000 рублей на срок 24 месяца. Первый взнос 15%.

Кредит наличными. 200000 рублей на два года.

В таблице приведены два значения ежемесячный платеж/общая переплата

По ВТБ24 данных нет.

 

Альфа банк

Райффайзенбанк

Банк Москвы

Сбербанк

Автокредит

32966/91184

26755/82120

33279/98696

31883/65193

Наличными

10600/54400

10706/56944

9745/33877

9792/35022

Чтобы не повторяться, хочется выделить требования к заемщику. Практически во всех банках они одинаковы. Заемщик - гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в городе или регионе оформления кредита. Обязательное условие - постоянный источник дохода.

Что касается процентной ставки, то она зависит от первоначального взноса и срока кредита. Чем больше взнос и меньше срок, тем ниже ставка.

 

Сбербанк - cамый привлекательный банк для заемщика, предлагает самые низкие процентные ставки и выгодные условия.

Крупнейший банк в России, основанный еще в 1841 году. По всей стране располагается более 20000 отделений. Почти половина граждан России доверяют хранение денежных средств именно Сбербанку.

Кредитные карты. Стандартная карта лимитом до 500000 рублей под 23-24% годовых. Если лимит до 200000, то стоимость годового обслуживания 750 рублей, если выше - то 3000 рублей. Комиссия за выдачу наличных средств до 4% от суммы, но минимум 100 рублей. Подтверждение дохода обязательно.

Кредит наличными. Без обеспечения и поручительства оформляется сумма до 1500000 рублей. При этом ставка от 15,3% годовых, а срок до пяти лет. С обеспечением сумма выше - 3000000 рублей, а ставка чуть ниже - 14,4% годовых. Так же Сбербанк предоставляет обычный образовательный кредит под 12% и с государственным субсидированием под 5% годовых.

Автокредит. Предоставляется на абсолютно любые автомобили. Ставка от 10,9% годовых, максимальная сумма 5000000 рублей, первый взнос минимум 15% от стоимости автомобиля. Срок предоставления до пяти лет. Действуют государственные программы субсидирования и программа утилизации. Сбербанк сотрудничает практически со всеми крупными официальными дилерами, что позволяет приобрести новый автомобиль по сниженным процентным ставкам или вовсе в рассрочку.

Ипотека. Банк предоставляет кредиты на любые виды жилья. Первый взнос от 10%, при строительстве дома от 15%. Ставка от 9,5 % годовых, срок до 30 лет. Количество созаемщиков до трех человек, при этом учитываются все их доходы. Сбербанк принимает участие во всех государственных программах субсидирования ипотечного кредита. Ипотека для молодой семьи, социальная ипотека, с привлечением материнского капитала, с государственной поддержкой.

Заемщиком Сбербанка может стать любой гражданин РФ старше 21 года. Но есть и ограничения по максимальному возрасту. На момент оформления кредитной карты и кредита наличными возраст женщины не должен превышать 52 лет, а мужчины 57. Если это автокредит, то максимальный возраст 75 лет, при ипотеке для женщин возрастная планка 55 лет, для мужчин 60 лет.

Плюсы. Самые низкие процентные ставки, работа по государственным программам и сотрудничество с большим количеством автодилеров.

Минусы. Взять кредит в Сбербанке довольно сложно. Банк предпочитает работать только с проверенными клиентами, которые уже брали кредиты в этом учреждении или имеют в нем зарплатный счет. Для любого вида займа обязательно требуется предоставление справки 2НДФЛ.

 

ВТБ24   . Наступает на пятки Сбербанку. Зарекомендовал себя как честный и надежный банк, имеет огромную клиентскую базу.

Крупнейший банк России. Присутствует в 69 регионах, имеет более 600 офисов по всей стране. Работает на финансовом рынке с 2000 года.

Кредитная карта. Банк предлагает довольно большое количество карт с различными кредитными программами. Основной вариант - классическая. Лимит на такой карте составляет максимум 300000 рублей. Годовая ставка от 25%. Стоимость обслуживания 750 рублей за год. При снятии наличных берется комиссия 4,5% от сумы. Кредитная карта имеет льготный период 50 дней.

Кредит наличными. В банке можно получить от 50000 до 3000000 рублей сроком до пяти лет, ставка при этом составляют от 20% годовых. Для оформления понадобится паспорт, второй документ и справка о подтверждении дохода. Если речь идет о большой сумме, то потребуется привлечение поручителя. Банк выдает кредиты на образование под 10% годовых.

Автокредит. ВТБ24 предоставляет автокредиты до 5000000 рублей под 12,5% и выше. Срок до пяти лет. Для стандартной программы необходимо подтверждение дохода. Но банк предлагает заемщикам экспресс-кредит только лишь по двум документам. При этом сумма кредита до 1000000 рублей, а ставка 15,5%. Рассмотрение такой заявки всего лишь час, тогда как по обычной программе два дня. ВТБ24 работает совместно с Hyundai, Mazda, KIA, Lada, Subaru. Приобретая новые автомобили данных марок, заемщик получает сниженную процентную ставку, а по некоторым программам кредит без первого взноса.

Ипотека. Программы данного вида кредита довольно обширные. Банк предлагает ипотечные кредиты на абсолютно все виды недвижимости. Плюс работает по многим государственным программам. Это ипотека для военных, ипотека с государственной поддержкой, использование материнского капитала, жилищных сертификатов. Такие продукты выдаются на льготных условиях. Если говорить о стандартной ипотеке, то он выдается под 7,95% и выше сроком до 50 лет. Сумма без ограничений. Первый взнос от 10%.

ВТБ 24 работает со всеми заемщиками старше 21 года.

Минусы. Самый высокий процент за снятие наличных средств по кредитной карте из всех перечисленных банков. Довольно высокие ставки по кредитам наличными.

Плюсы. Предлагает самый большой выбор разнообразных кредитных продуктов для клиентов с различным уровнем дохода. Работает по некоторым государственным программам в ипотечном кредитование и сотрудничает с некоторыми автодилерами. Выдает экспресс-автокредит всего по двум документам. Очень низкие проценты по ипотеке и максимальный срок предоставления.

 

Банк Москвы   . В России работает более 230 отделений банка, половина из которых находится в Москве и Московской области. Кроме этого, Банк Москвы имеет 4 дочерних банка, работающих за пределами РФ.

Кредитная карта. Лимит до 350000 рублей. Процентная ставка 26%. При оформлении карты на сумму до 100000 рублей справка о доходах не обязательна, если оформляется большая сумма, тогда банк потребует 2НДФЛ. За обслуживание карты ежегодно взимается 700 рублей. При снятии наличных берется комиссия 3,5%, но не менее 350 рублей. Кредитная карта имеет льготный период до 50 дней. Рассмотрение заявки на выдачу карты происходит три дня.

Кредит наличными. Выдается сумма до 3000000 рублей на срок до пяти лет. Ставка при этом от 12% годовых. При оформлении суммы до 150000 рублей справки не требуются. В Банке Москвы можно оформить экспресс-кредит всего за один час, предоставив два документа. Максимальная сумма такого кредита 50000 рублей, а ставка 23,5%.

Автокредит. Сумма кредита до 5000000 рублей под 12% годовых и выше. Срок до семи лет, первый взнос от 15% на новый и от 20% на подержанный. Подтверждение доходов обязательно, но есть специальный продукт "Лайт", который оформляется по двум документам. В этом случае ставка от 13%, а первый взнос от 30%.

Ипотека. Предоставляется на все виды недвижимости. Ставки от 12,75%, срок до 30 лет. Возможно привлечение до четырех созаемщиков, при этом учитываются доходы всех в совокупности.

Заемщик банка старше 21 года. На момент оформления кредитной карты возраст заемщика-женщины не более 53,5 лет, мужчины 60,5 лет. Если это кредит наличными или автокредит, тогда заемщик-женщина не должна достичь возраста 55,5 лет, а мужчина 60,5 лет. При ипотеке возраст женщины 55 лет, мужчины 60, но на момент последнего платежа возраст не должен превышать 70 лет.

Минусы. Первоначальный взнос на подержанные автомобили 20%. Не работает по государственным программам. По сравнению с другими банками большой срок рассмотрения заявки на кредитную карту и кредит наличными - 3 дня

Плюсы. Для некоторых продуктов справка 2НДФЛ не обязательна. Возможность оформления экспресс-кредита наличными по двум документам. Большой срок автокредита - до 7 лет, возможно предоставление по двум документам. Что касается ипотеки, то большим плюсом служи возможность привлечения большого количества созаемщиков.

 

Альфа банк   . Стабильный банк, который очень заботится о качестве обслуживания своих клиентов.

Работает с 1990 года. Филиалы банка расположены не только на территории всей России, но и за рубежом. Насчитывается более 400 отделений. Имеет множество дочерних организаций, работающих в США, Великобритании и других странах.

Кредитная карта. Оформляется сумма от 10800 до 450000 рублей. Точную сумму определит банк, учитывая сведения о заемщике. Годовое обслуживание составляет от 875 до 6250 рублей за год и зависит от лимита кредитной карты. Чем он выше, тем дороже обслуживание. Ставка от 17,99% до 28,99%. За снятие наличных средств взимается комиссия от 2,5 до 3,9% , но если оплачивать картой товары или услуги, она не начисляется. Для оформления необходим паспорт и второй документ (права, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС, пенсионное страховое).

Кредит наличными. Предоставляется сумма от 25 000 до 750 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально, её минимальный показатель 14,99% годовых. Срок кредита от года до трех лет. Для оформления, кроме основных документов, необходимо предоставить справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Из преимуществ можно отметить, что банк разрешает заемщику выбирать дату ежемесячных платежей. Есть и недостатки. Это комиссия за досрочное погашение, которая составляет 1500 рублей за частичное и 3000 рублей за полное. Рассмотрение до двух суток.

Альфа банк предоставляет возможность оформить экспресс-кредит на сумму до 50000 рублей. Сроком на 6-8 месяцев под 29,99% годовых. Рассмотрение заявки всего пол часа.

Автокредит. Предоставляется на любые автомобили. Новые и подержанные, отечественные и иномарки. Стоимость машины от 120000 рублей до 6000000 рублей. Ставка от 15% годовых, а срок до шести лет. Первоначальный взнос обязателен, его размер от 10% стоимости автомобиля. Для оформления необходимо подтвердить доход справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки. Страховка КАСКО включается в кредит, а сам автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Рассмотрение заявки до двух суток.

Ипотека. Банк предоставляет данный вид кредита на любую недвижимость. Это могут быть новостройки, жилье вторичного рынка, коттеджи. Размер кредита от 50000 рублей до 15000000 рублей. Минимальная ставка 12,25%. Срок займа 5-25 лет. Первый взнос от 10%. Возможно привлечение созаемщика, которым может быть супруг/супруга заемщика. Практикуется кредитование нерезидентов РФ. Рассмотрение заявки до трех дней.

Возраст заемщика по всем кредитным продуктам Альфа банка от 21 года. А вот предельный возраст для получения займа различается. Если это кредитная карта или кредит наличными, то предела нет. Что касается автокредита, то на момент последнего ежемесячного платежа заемщик не должен быть старше 65 лет. Если это ипотека, то на момент закрытия счета заемщик-женщина не должна превысить возраст 59 лет, а мужчина 54.

Минусы. Довольно большое обслуживание по кредитной карте. Маленький срок предоставления кредита наличными, всего три года. Максимальный срок ипотеки 25 лет, тогда как в других банках от 30 лет. Комиссия за досрочное погашение.

Плюсы. Банк предлагает все кредиты по сниженным ставкам для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов. Предлагает экспресс-кредиты наличными. Низкие ставки по стандартным кредитам наличными. Кредитование нерезидентов РФ. Отсутствие предельного возраста заемщика при оформлении кредитной карты и кредита наличными.

 

Райффайзенбанк   . Динамично-развивающийся банк, существует на финансовом рынке с 1996 года. Постоянно внедряет новые кредитные программы, лояльно относится ко всем клиентам, не зависимо от того, есть ли у них кредитная история.

Кредитная карта. Максимально возможная сумма для оформления - 600000 рублей, но эта сумма, так скажем, для VIP клиентов. Лимит стандартной кредитной карты до 150000 рублей. Ставка 24%. Годовое обслуживание по стандартной карте - 750 рублей, по VIP карте - 3000 рублей, а клиенты, которые тратят более 8000 кредитных средств, за обслуживание не платят. За снятие наличных средств в собственных банкоматах комиссия не предусмотрена, в сторонних 0,5% от суммы, но не менее 50 рублей. Для оформления необходимо подтвердить доход.

Кредит наличными. В Райффайзенбанке можно оформить сумму до 450000 рублей. Ставка по кредиту от 21,5% годовых плюс 0,19% в месяц за страховку. Срок до пяти лет.

Автокредит. Банк предоставляет заемщикам кредиты на любые автомобили до 3000000 рублей под ставку от 9,5%. Первый взнос минимум 15%. Срок кредита до пяти лет. Поручительство не обязательно. Заявка будет рассмотрена в течение суток.

Ипотека. Максимальная сумма кредита до 15000000 рублей. Ставка от 12,75 % годовых. Срок выдачи до 25 лет, первый взнос от 15%. Возможно оформление без договора страхования, но тогда ставка возрастает на 0,3% годовых

Требования к возрасту заемщика одинаковы для любых кредитных продуктов. От 23 лет и до 55 лет, если заемщик женщина и 60 лет, если мужчина.

Минусы. Небольшой срок ипотеки. Обязательное страхование при кредите наличными. Подтверждение дохода обязательно для любого вида кредита.

Плюсы. Возможно отсутствие годового обслуживания и низкая процентная ставка по кредитной карте. Низкая ставка по автокредиту и быстрое рассмотрение заявки. Возможность оформить ипотеку без страховки.

 

Способы оплаты кредита.

Во всех перечисленных банках можно совершать ежемесячные платежи по кредиту не только через кассы, но и при помощи банкоматов. Если у клиента есть расчетная карта банка, то средства можно перевести на кредитный счет прямо с карты. Банкоматы принимают и наличные средства. Для совершения платежа необходимо ввести номер счета или кредитного договора. Комиссия в данном случае не взимается, а зачисление происходит моментально.

Почта России. Комиссия 1,5%. но не менее 40 рублей. Платеж идет 7-10 суток.

Другие коммерческие банки.

Погашать кредит можно не только в банке, предоставившем кредит, но и в других. В этом случае берется комиссия. Например, в МДМ-банке 1,2%, но не менее 40 рублей. В СДМ-банке 1,5%, но не менее 40 рублей. Банк Возрождение    берет 1%, но не менее 60 рублей. Срок зачисления 1-3 суток.

Практически все терминалы, принимающие платежи за мобильный и городской телефон, интернет, электронные деньги и другие услуги, принимают и оплату за кредит. Комиссия и сроки зависят от системы терминала.

Элекснет   . Комиссия 2,5%, срок до пяти дней.

QIWI    т. 1,5-2%, но не менее 60 рублей. Зачисление средств до трех дней.

Платежная система "Контакт"   . 1,5%, но не менее 60 рублей, срок три дня.

Платежная система "Яндекс деньги"   . Комиссия 3%, но минимум 15 рублей, максимальный срок перевода - неделя.

Отличным вариантом оплаты кредита будет перечисление средств через работодателя. Пишется заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов кредитного счета, и в день зарплаты, нужная сумма автоматически перечислится в банк. Платеж дойдет за 7 дней.

Если зарплата перечисляется на какую-либо банковскую карточку, а сам банк осуществляет работу интернет-банка, то можно переводить средства через данный сервис. Но не все банки предоставляют такую возможность.

Компании на карте:

24.01.2012 13:44
0
размещенов категориях:
Без категории
Текст комментария
введите
символы
обновить
картинку
Отправить
 
Ваш ответ