Найдите интересующую компанию через поиск:
Также Вы можете найти компанию, используя каталог или поиск на карте:
К статьям
Системы денежных переводов - статья на Apoi.ru

Системы денежных переводов

автор:
короткая ссылка: http://www.apoi.ru/article/15745
2

Ведущие игроки рынка

Есть несколько способов перевести деньги за рубеж, одним из которых является система денежных переводов (СДП). Сегодня на территории РФ действуют российские и международные СДП, позволяющие оперативно отправлять средства в любую точку земного шара. Первыми в нашей стране появились крупные известные мировые операторы с отлаженными технологиями и высокой скоростью пересылки денег, позволяющие отсылать средства в любую из стран мира. Они моментально открыли сотни пунктов приема платежей и буквально за год завоевали российский рынок.

 

Денежные переводы - Apoi.ru

 

Российские СДП появились намного позже и создавались на базе кредитных организаций, которые впоследствии стали расчетными центрами. Самое популярное направление переводов в данный момент – Россия – СНГ. Это связано с притоком эмигрантов из стран ближнего зарубежья (Украина, Таджикистан, Молдова).

Основные системы денежных переводов, успешно функционирующие на территории России, это: Western Union, MoneyGram, Кибер Деньги, Мigom, UNIStream, Анелик, Blizko, Contact, PrivatMoney, Coinstar и другие. Кроме того, денежные переводы осуществляют и кредитные организации, получившие для этого лицензию. Процедура перевода схожа с той, которую используют СДП, но главный недостаток заключается в низкой скорости пересылки денег и узкой географии.

 

Схема осуществления переводов. Ценообразование

Операции по переводу денег осуществляются в долларах США, евро и российских рублях. Выделяют такие основные направления перевода:

- по России;

- из России в страны СНГ, а также ближнего зарубежья;

- из России в страны дальнего зарубежья.

Тарифные сетки большинства систем представлены не в процентах, а выражены в фиксированных суммах, которые отправителю придется заплатить при осуществлении транзакции. Именно поэтому приведение их в общих базах для сравнения не вполне корректно и достоверно, хотя, естественно, каждый пользователь системы хотел бы знать, какая система переводов «дорогая», а какая – «дешевая». Кроме того, немаловажным является скорость перевода денег и география – далеко не все системы работают по всему миру.

 

Правовое регулирование переводов. Правила их осуществления

Процедура отправки и получения денег, в общем, всегда одинакова и достаточно проста: оператор сам заполняет бланк перевода, а отправитель должен лишь предъявить документ, удостоверяющий его личность (паспорт или военный билет для военных), указать страну, город и сумму перевода. Обязательно указывается фамилия и имя получателя. Вместе с суммой, которую человек планирует перевести, ему придется оплатить комиссию. После этого переводу присваивается контрольный номер, который сообщается адресату. При получении адресат должен назвать контрольную сумму и предъявить паспорт. Деньги он получает без вычета комиссий. Иногда отправку контрольного номера может выполнять сама система (например, есть эта функция в Migom, Анелик).

Некоторые системы осуществляют безадресные переводы - с указанием лишь страны. Тогда получатель может получить деньги в любом городе, где есть пункт выдачи (Migom, Western Union, UNIStream).

Касательно сумм, которые можно отправить без открытия счета, они ограничиваются как внутренними правилами самих операторов рынка, так и законами стран, куда переводятся деньги. Если говорить о лимитах стран, то при отправке денег по России или отправке средств за рубеж нерезидентом законодательных ограничений по суммам не предусмотрено. На отправку денег за границу резидентами действует лимит: не более 5 тыс. долл. или эквивалент этой суммы в день. Нерезиденты (граждане других государств, временно находящиеся в России) могут отправлять любую сумму без ограничения (если лимит не установлен самой платежной системой).

Еще один важный вопрос — что делать, если человек остался за границей без документов. В таком случае выручить может либо справка, заменяющая документ, полученная в консульстве чужой страны, либо нотариально заверенная копия утерянного документа. Но даже если получатель не может обратиться в пункт выдачи и забрать деньги, они не пропадают: отправитель может аннулировать перевод, изменить ФИО получателя, или просто ничего не делать и забрать через 30 дней деньги, возвращенные на его имя системой.

 

Лидеры рынка: ведущие системы переводов, работающие в России

Из более чем 17 систем переводов самыми популярными являются 8. Эта цифра не случайна – проанализировав статистику, можно прийти к выводу, что именно столько игроков рынка отвечают основным критериям отбора:

- Максимальная сумма перевода.

- Минимальная стоимость перевода.

- Минимальное время исполнения.

- Самая широкая география получения средств.

- Наличие дополнительных услуг.

 

Рассмотрим самые популярные системы, которые максимально отвечают всем критериям:

 

Денежные переводы "Contact"   

 

Денежные переводы Contact - Apoi.ru

 

Российская международная система денежных переводов без открытия счета. Организатором ее является АКБ «РУССЛАВБАНК». В РФ система начала работу в 2000 г., а с 2005 г. стала осуществлять переводы в страны СНГ.

Имеет более 30 000 пунктов в 84 странах мира; более 3 500 пунктов - в России.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

10000 EUR или USD, 350 000 руб.

Стоимость перевода

Внутри страны - 1,5% от суммы, за перевод в страны ближнего зарубежья - 2%, дальнего - 3%. Отправка крупных сумм будет стоить менее 1%

Время исполнения

От 15 минут

География сети

Россия, СНГ, страны Балтии и дальнего зарубежья - 84 страны

Дополнительные услуги

Зачисление денег на банковский, карточный счет; отправка денег с банковского и карточного счета; выплата чеком

Недостатки

Длительная процедура получения; операции, проведенные в пятницу, исполняются лишь в понедельник

 

Официальный сайт: www.contact-sys.com

 

Денежные переводы "Western Union"   

 

Денежные переводы Western Union - Apoi.ru

 

Международная система денежных переводов из США (дата основания - 1851 г.) в России действует с 1991 г. – с момента открытия дочерней компании «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток». Денежные переводы выплачиваются только наличными средствами. С 2008 года функционирует программа лояльности для постоянных клиентов Western Union Gold Card.

В системе насчитывается более 379 000 пунктов обслуживания в более чем 200 странах мира.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

Максимальная сумма перевода для резидентов - 5000 долл. или эквивалентная сумма в рублях на человека в течение 1 дня

Стоимость перевода

РФ и СНГ - от 150 рублей. Дальнее зарубежье - от 250 руб.

Время исполнения

Минуты

География сети

Всего 200 стран. Банки-партнеры: Сбербанк, Газпромбанк, Почта России, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, Проминвестбанк, Банк24.ру и др.

Дополнительные услуги

Услуги по схеме «счет-наличные/наличные-счет». Отправка бесплатного текстового сообщения вместе с переводом

Недостатки

При переводе снимается фиксированная сумма. Существует целый ряд ограничений: переводы могут осуществлять только физические лица

 

Официальный сайт: www.westernunion.ru

 

Денежные переводы "MoneyGram"   

 

Денежные переводы MoneyGram - Apoi.ru

 

Международная система срочных денежных переводов. Сегодня это самостоятельная компания из США. В настоящее время более 160 банков в странах СНГ являются партнерами системы. Сеть MoneyGram превысила 26 000 пунктов обслуживания.

В России данные переводы осуществляют более 12 000 пунктов в ключевых городах и сельских районах. В целом система имеет более 240 000 пунктов обслуживания клиентов в 192 странах мира.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

До 5 000 дол. для резидентов в сутки при переводе из России за рубеж. Для нерезидентов - в размере 10 000 дол. в сутки

Стоимость перевода

Из России в СНГ и Израиль - от 0,9% до 2%, из России в Китай - от 0,7% до 0,9%, дальнее зарубежье - от 3,26% до12%

Время исполнения

10 минут

География сети

Всего 192 страны мира. Банки-партнеры в РФ: Сбербанк, «Райффайзенбанк», АКБ «Стела-Банк», «Инвестторгбанк», «Уралсиб», «Восточный Экспресс Банк», «Русский Стандарт», «СвязьБанк» и т.д.

Дополнительные услуги

Бесплатное текстовое сообщение для получателя. Возврат не полученного денежного перевода в любое время

Недостатки

Высокие тарифы в страны дальнего зарубежья

 

Официальный сайт: www.moneygram.com

 

Денежные переводы "Unistream"   

 

Денежные переводы Юнистрим - Apoi.ru

 

Международная система денежных переводов. Оператор данной системы - ОАО КБ «ЮНИСТРИМ». Данная система в настоящее время контролирует более 30% рынка СНГ.

Unistream имеет более 190 000 пунктов обслуживания в 95 странах мира.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

Максимальная сумма перевода для резидентов - 5000 долл. или эквивалентная сумма в рублях на человека в течение 1 дня

Стоимость перевода

По РФ от 1%, в страны СНГ - от 1%, в ближнее зарубежье - от 2%

Время исполнения

10-15 минут

География сети

Всего 95 стран. Банки-партнеры: «Уралсиб», «МКБ», «Инвестторгбанк», «Открытие» и др.

Дополнительные услуги

Денежные переводы по России и СНГ со счета мобильного телефона. Переводы через терминалы QIWI

Недостатки

Небольшой охват стран ближнего зарубежья

 

Официальный сайт: www.unistream.ru

 

Денежные переводы "Blizko"   

 

Денежные переводы Blizko - Apoi.ru

 

 

Система денежных переводов начала функционировать в 2006 г. и является собственностью АКБ «Связь-Банк».

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

10 000 долл. или эквивалент в другой валюте

Стоимость перевода

От 20 руб. при переводе в рублях, 2 долл. или евро при переводе в иностранной валюте

Время исполнения

1 минута

География сети

По России и в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Киргизию, Латвию, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Украину и Чешскую республику

Дополнительные услуги

Передача сообщения получателю; уведомление получателя на e-mail об отправке перевода

Недостатки

Сеть развита недостаточно

 

Официальный сайт: www.blizko.biz

 

Денежные переводы "Migom"   

 

 

Денежные переводы Migom - Apoi.ru

 

Российская система денежных переводов физических лиц без открытия счета. Функционирует в странах Балтии и СНГ. Создана «Европейским Трастовым Банком».

Имеет пункты обслуживания всего в 14 странах.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

15 000 USD/EUR и 590 000 рублей

Стоимость перевода

От 2%

Время исполнения

1 минута

География сети

Россия, Абхазия, Беларусь, Грузия, Казахстан, Латвия, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина и др.

Дополнительные услуги

Нет

Недостатки

Небольшой охват стран

 

Официальный сайт: www.migom.com

 

Денежные переводы "Почта России"   

 

Денежные переводы Почта России - Apoi.ru

 

Благодаря наличию большого числа филиалов можно переводить деньги в удаленные и труднодоступные регионы страны. Переводы осуществляются по РФ, в странах СНГ, Балтии, а также дальнего зарубежья.

Функционирует более 40 000 точек по РФ.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

500 тыс. рублей

Стоимость перевода

Фиксированный платеж + процент (от 1% от суммы)

Время исполнения

От 2 дней

География сети

В любом отделении Почты России и в 16 странах ближнего и дальнего зарубежья, в т.ч. в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии, Литве, Молдове, Туркменистане, Украине, Франции, Эстонии и т.д.

Дополнительные услуги

Нет

Недостатки

Низкое качество сервиса, плохая работа службы горячей линии, несвоевременная доставка, высокие тарифы и т.д.

 

Официальный сайт: www.russianpost.ru

 

Денежные переводы "Блиц Сбербанка России"   

 

Денежные переводы БЛИЦ от Сбербанка - Apoi.ru

 

Срочные денежные переводы по России осуществляются Сбербанком с 2006 г., а международные - с 2007 года. Все переводы производятся только в рублях.

Система имеет более 9 000 точек по приему и выдаче переводов в 2 800 населенных пунктах страны.

 

Критерии

Описание

Максимальная сумма перевода

500 тыс. руб.

Стоимость перевода

По РФ - 1,75% от суммы (min 150 руб., max 3000 руб.). Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (min 150 руб., 5 долл., 5 евро; max 3000 руб., 100 долл., 100 евро). Стоимость получения - 1% от суммы

Время исполнения

Не более 1 часа с момента оформления отправителем

География сети

Россия, Казахстан, Беларусь, Украина. Переводы между отделениями Сбербанка в России и его дочерними банками

Дополнительные услуги

Платная возможность отмены перевода

Недостатки

Тарифы высокие. Переводы только в рублях. Получение платное. Если сумма большая, требуется предварительная заявка на получение. Небольшая сеть за границей

 

Официальный сайт: www.sbrf.ru

 

Сравнительная характеристика тарифов в таблицах

Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по России

 

Сумма (руб.)

Почта России*

Блиц

Western Union

UNIStream**

MIGOM

Contact

До 3000 руб.

до 155 руб.

150 руб.

150-250 руб.

30 руб.

до 40 руб.

до 45 руб.

3000 – 6000 руб.

155-275 руб.

150 руб.

250-350 руб.

30-60 руб.

90 руб.

45-90 руб.

6000 – 15000 руб.

275-435 руб.

150-262,5 руб.

350-500 руб.

60-150 руб.

160-250 руб.

90-225 руб.

15000 – 30000 руб.

435-635 руб.

262,5-525 руб.

500-1000 руб.

150-2000 руб.

250-500 руб.

225-450 руб.

30000 – 60000 руб.

635-935 руб.

525-1050 руб.

1000-1750 руб.

2000 руб.

700-1150 руб.

450-900 руб.

60000 – 150000 руб.

935-1835 руб.

1050-2625 руб.

1750-3550 руб.

2000 руб.

1150-2700 руб.

900-2250 руб.

150000 – 300000 руб.

1835-3335 руб.

2625-3000 руб.

3550-6550 руб.

2000 руб.

2700-4800 руб.

2250-2400 руб.

 

*В ряде стран действуют индивидуальные тарифы. 

**Комиссия при отправке перевода через собственные кассы.

 

Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по СНГ

 

Сумма (руб.)

Почта России*

Blizko

Блиц**

MIGOM

Western Union

Contact

До 3000 руб.

до 157 руб.

до 40 руб.

150,00 руб.

20-40 руб.

150,00 руб.

до 60 руб.

3000 – 6000 руб.

157-252 руб.

40-110 руб.

150,00 руб.

90,00 руб.

150-300 руб.

60-120 руб.

6000 – 15000 руб.

252-477 руб.

110-220 руб.

150,00 руб.

160-250 руб.

300-450 руб.

120-300 руб.

15000 – 30000 руб.

477-752 руб.

220-430 руб.

150-300 руб.

250-500 руб.

550-1000 руб.

300-600 руб.

30000 – 60000 руб.

752-1202 руб.

430-850 руб.

300-600 руб.

700-1150 руб.

1000-1500 руб.

600-1200 руб.

60000 – 150000 руб.

1202-1802 руб.***

850-2400 руб.

600-1500 руб.

1150-2700 руб.

1500-3000 руб.

1200-3000 руб.

150000 – 300000 руб.

-

2400-4200 руб.

1500-3000 руб.

2700-4800 руб.

3000-6000 руб.

3000-3500 руб.

 

*Кроме тарифов в Киргизию. 

**Стоимость получения — 1% от суммы. 

***Переводы через клиринговый центр «Анелик РУ». 

 

Тарифы на валютные переводы без открытия счета в дальнее зарубежье

 

Сумма перевода

Coinstar

Western Union

MoneyGram

UNIStream**

Contact

MIGOM

Блиц***

Blizko

До 100$

3$

6$

2$

1$

до 2$

4$

5$

2$

100 – 200$

6$

6$

2-3$

1-2$

2-4$

5$

5$

4$

200 – 500$

6-18$

6-18$

3-8$

2-5$

4-10$

7-12$

5$

4-10$

500 – 1000$

18-30$

18-24$

8-16$

5-10$

10-20$

15-27$

5-10$

10-20$

1000 – 2000$

30-55$

24-40$

16-32$

10-20$

20-40$

30-40$

10-20$

20-40$

2000 – 5000$

55-95$

40-100$

32-80$

20-50$

40-99$

50-100$

20-50$

40-100$

5000 – 10000$

95$*

100-200$

80-90$

50-100$

99$

110-200$

-

100-200$

 

*Комиссия для максимальной суммы - $5000. 

**Только для переводов в КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам. 

***Комиссия при отправке денег через собственные кассы.

 

Тарифы на валютные переводы без открытия счета в дальнее зарубежье

 

Сумма перевода

Contact

Coinstar

Western Union

MoneyGram

Western Union**

UNIStream***

До 100$

до 3$

3$

10$

12$

10$

1,5$

100 - 200$

3-6$

6$

10-20$

12-20$

10$

1,5-3$

200 - 500$

6-15$

6-18$

20-40$

20-32$

10$

3-7,5$

500 - 1000$

15-30$

18-30$

40-60$

31-50$

10$

7,5-15$

1000 - 2000$

30-60$

30-55$

60-90$

50-100$

10-20$

15-30$

2000 - 5000$

60-150$

55-95$

90-137$

100-150$

20-40$

30-75$

5000 - 10000$

150-300$

95$*

137-303$

150-300$

40-90$

75-150$

 

*Комиссия для максимальной суммы - $5000. 

**Только для переводов в КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам. 

***Комиссия при отправке денег через собственные кассы.

 

Итоги

Как видно из описания систем денежных переводов и сводных таблиц тарифов, лучшими можно назвать следующие системы:

- Unistream: низкие тарифы, минимальное время исполнения, наличие полезных дополнительных услуг.

- MoneyGram: развитая сеть, низкие тарифы по России, простая процедура возврата не полученного денежного перевода.

- Western Union: минимальное время исполнения, самая широкая сеть, полезные дополнительные услуги.

К худшим системам среди всех представленных можно отнести Почту России и Блиц Сбербанка. Высокие тарифы, длительное время исполнения, минимальный охват стран и ряд других недостатков не делает их популярными в России. Сбербанк даже берет плату за получение денег, а у Почты России совершенно нет никаких дополнительных услуг.

Для выбора оптимального сервиса для передачи денег за рубеж можно воспользоваться специальными сайтами, к примеру:

http://perevody-deneg.ru/

http://mt.euservice24.info/analytics.php

Здесь можно рассчитать все комиссии и определиться с тем, какая система перевода денег окажется оптимальной.

 

Полезные ресурсы:

Платежные системы и переводы на Banki.ru

О денежных переводах на форуме Почта

Международные платежные системы, банковские переводы - на форуме Ebay

Все вопросы касающиеся темы этой статьи Вы также можете обсудить на нашем форуме www.apoi.ru/forum

Компании на карте:

Текст комментария
введите
символы
обновить
картинку
Отправить
28.06.2016 23:21 #
Ася

Я знаю отличный сервис по денежным переводам 

https://prvd-deneg.ru/ - очень удобная вещь, через него можно быстро найти подходящий вариант перевода, который подойдет именно вам.

19.09.2016 02:04 #
Валерий

Какой из перечисленных банков работает в Брянске?

 
Ваш ответ